Kreditkarma (til Android) gennemgang og vurdering

Forbrugerkreditrapporter og kreditresultater er forvirrende. At finde ud af, hvordan man får dem, kan være lige så forvirrende. Credit Karma gør det lettere. Denne gratis mobilfinansieringsapp trækker din kreditrapport og kredit score direkte fra to større kreditrapporteringsbureauer og opdaterer dem så ofte som en gang om ugen. Android-appen har nogenlunde begrænset anvendelse i den mobile kontekst, selvom den tillader dig at holde øje med din kreditrapport til enhver tid. Det har ikke økonomiske styringsfunktioner, der ville være nyttige, mens du er på farten, f.eks. Advarsler om budgetteringsgrænser eller betalingstjenester. Appen er værd at bruge, hvis du er en mobil-første slags person. Ellers skal du holde dig til Credit Karma-webstedet i stedet.

Den nuværende anmeldelse ser specifikt på Credit Karmas Android-app. For yderligere oplysninger om tjenesten i det store og hele, se min grundige gennemgang af Credit Karma.

Pris og information kræves

Credit Karma-appen er gratis at downloade og bruge. På intet tidspunkt under tilmeldingsprocessen beder det dig endda om at give et kreditkort. Men for at tjenesten skal fungere, skal du give nogle personlige oplysninger, såsom din fødselsdato og de sidste fire cifre i dit personnummer. Du stilles også et par spørgsmål for at bekræfte din identitet, såsom "hvilket af disse telefonnumre har du aldrig haft?" Når du tilmelder dig, accepterer du også at lade Credit Karma trække din kreditrapport fra TransUnion og Equifax.

Credit Karma tager de oplysninger, du giver, og oplysningerne fra din kreditrapport, og bruger dem til at vise dig meget målrettet annoncering. For eksempel ved Credit Karma, om du har et kreditkort med saldo. Den ved, hvilken rente, du betaler for denne saldo, om du er blevet opkrævet for sent gebyrer osv. Appen kan derfor vise dig en annonce for, for eksempel, kreditkort, der tilbyder en rigtig god handel for folk, der overfører saldi.

Når du trækker dine kreditrapporter og kreditresultater, opfylder Credit Karma et forholdsvis nichebehov. Og det er ikke det eneste personlige økonomifirma, der gør det. WalletHub ligner. Ligesom Credit Karma er det gratis at bruge og fokusere på kreditrapporter og scoringer. Der er også andre, herunder Credit Sesame, NerdWallet og Mint.

Sikkerhed og privatliv

På appniveau kræver Credit Karma en fircifret PIN-kode, hvilket er godt, og du kan ændre den til en mønstertegningskode, hvis du vælger, eller fingeraftryks-ID for understøttede enheder. Som standard forhindrer det din telefon i at tage skærmbilleder, skønt du kan deaktivere denne funktion under indstillingerne.

Med hensyn til virksomhedens servicevilkår og fortrolighedspolitik anbefaler jeg at læse dem, især hvis du er bekymret for at give ethvert firma dine personlige oplysninger eller adgang til økonomiske oplysninger om dig.

Den eneste del af Credit Karmas politikker, der sprang ud over mig, er relateret til at annullere eller deaktivere dit medlemskab. Du kan annullere og deaktivere dit medlemskab, men gør det ikke, slette dine data fra Credit Karmas system. Ved deaktivering deaktiverer virksomheden din konto og holder op med at sende kommunikation, men det opbevarer dine data i to år, og et stykke tid derefter anonymiserer de dem.

Hvad findes der i Credit Karma-appen?

Credit Karma-appen har ikke så meget at tilbyde som webstedet og fokuserer udelukkende på kreditrapporter og scoringer. Selv iPhone-versionen af ​​appen har lidt mere. Credit Karma til Android giver dog et godt detaljeringsniveau for de oplysninger, den indeholder, dog. For eksempel, når appens startskærmbillede viser en kredit score, ser du også navnet på kilden (f.eks. TransUnion eller Equifax), datoen for, hvornår den sidst blev opdateret, og en oversigt over, hvad scoren betyder (fremragende, god osv.).

Fra startskærmen kan du rulle ned for at se tilbud eller stryge for at få oversigt over faktorer, der påvirker din kredit score, f.eks. Det samlede gældsbeløb, du skylder eller procent af kreditkortforbruget mod den samlede kredit.

Credit Karma fortæller dig meget om faktorer, der påvirker din kreditrapport og score, så i den forstand er det meget lærerigt. Det giver personaliserede oplysninger om dig og din kredithistorie samt en samlet vurdering af, hvad de forskellige faktorer betyder. Det forklarer, hvad en hård forespørgsel er, f.eks. Mens du også viser, om du har noget i din kreditrapport.

Tilbudene er solide, og på nogle måder kan jeg godt lide dem mere end Mint.coms tilbud, fordi Credit Karma's giver mere eksplicitte detaljer. Et kreditkorttilbud viste tre nøglepunkter, der blev fremhævet i deres egne felter: årligt gebyr, introduktionskøb APR og almindeligt køb APR. Nedenfor blev der yderligere detaljer om kortets frynsegoder. Hvis du klikker på for at få tilbudet, ser du Credit Karma's Take, med et par punkter på "Hvad skal jeg lide" og "Se ud efter." Disse oplysninger kan hjælpe dig med at få øje på et kort, der ikke passer godt. I et tilfælde markerede Credit Karma, at et kreditkort ville opkræve internationale købsgebyrer. Så meget som appen ved om mine økonomiske data, ved det ikke, at størstedelen af ​​mine kreditkortudgifter sker i udlandet. Jeg er glad for, at jeg ikke ansøgte om det kort! Omvendt, sidste gang jeg ansøgte om et nyt kreditkort gennem Mint, var der ingen fordele og ulemper nævnt, og jeg glemte at læse nøje for information om udenlandske transaktioner. Nu sidder jeg fast med et kort, som jeg aldrig bruger.

Du kan også se dine "godkendelses odds" ved siden af ​​nogle af annoncerne, hvilket betyder, at Credit Karma fortæller dig, om det mener, at din ansøgning om tilbuddet ville være en succes.

Der er endnu en funktion, men det er begravet og svært at finde. Det kaldes Ikke-krævede penge, og det hjælper dig med at søge i databaser med ikke-krævede penge i forskellige stater. For at bruge det skal du blot indtaste en persons fulde navn. Appen vil søge efter en kamp på navnet og tilbyde et forslag til staten, hvis der ikke findes krævede penge. Du kan se kilden til midlerne, begrunde, at midlerne ejes af staten, og et link til det sted, hvor du kan prøve at gøre krav på det. Når du følger det link og forlader Credit Karmas app for at forsøge at kræve pengene, er alle spil slået til om grænsefladen vil være mobilvenlig. Men det er et dejligt værktøj at have. Credit Karma-webstedet har det også.

Hvad der mangler

Hvad der mangler i Credit Karmas mobilapp er alle funktioner, der er unikke for mobiloplevelsen. Credit Karma-webstedet har dette pæne værktøj til kreditforudsigelse, der viser, hvordan din kredit score kan blive påvirket, hvis visse begivenheder opstår. Hvad sker der for eksempel, hvis jeg ansøger om et lån og bliver afvist eller åbner en ny kreditlinje? Web-appen Credit Karma fortæller dig, hvad der ville ske, og forudser, hvor meget det ville skade eller hjælpe din kredit score. Det ville være praktisk på en mobilenhed, fordi du kunne bruge den næste gang du sidder fast i en lufthavn i tre timer med en fyr, der prøver at skubbe et kreditkortansøgning på dig. Du ved, hvordan en accept eller afvisning kan påvirke din kredit, hvis du ansøger.

Web-appen har også nogle rudimentære værktøjer til sporing af dine udgifter, som heller ikke er i Android-appen. Nogle af disse værktøjer findes i iPhone-versionen af ​​Credit Karma, men de er vanskelige at finde og ser ud til at være en port på webindholdet snarere end en oplevelse, der er bygget specielt til den mobile platform. Disse værktøjer er en grov faksimile af Mints værktøjer til sporing af brugsspor, men Credit Karmas er i en alt for tidlig fase til at blive betragtet som nyttige.

Mint's værktøjer er imidlertid fremragende at bruge på en mobilapp. De giver dig øjeblikkelig indsigt i saldoen på alle dine konti, så du ved, før du foretager et køb, om du vil overtrække en debetkonto eller maksimere et kreditkort. Mint advarer dig også, hvis du nærmer dig dit månedlige budget i en given udgiftskategori, og hjælper dig med at tænke to gange, før du sprænger $ 4 på en kaffe.

Mint har også faktureringsfunktioner, der advarer dig, før dine regninger forfalder. Du kan foretage en betaling direkte fra Mint-mobilappen, og i mange tilfælde gennemføres transaktionen inden for 24 timer. Da appen hjælper dig med at betale regninger med det samme, når du bliver mindet om, at de forfalder, hjælper appen dig effektivt med at undgå sene gebyrer og andre økonomiske problemer. Credit Karma har ikke noget lignende, selvom du bruger webappen til at forbinde dine finansielle konti, sender den e-mails om regningspåmindelse, hvilket ikke er næsten det samme. Alt, hvad appen gør, er at fortælle dig din kreditrapport og score, med en stor side skålen med information om finansiel læse.

Nyttigt, men ikke dagligt

Credit Karma har en god app, der ikke vil rive dig væk, og som giver værdi, men egentlig kun under begrænsede omstændigheder. Hvis du har brug for at kende din kreditrapport og score, kan det fortælle dig. Men det har ikke alle værktøjer eller alarmer, der tager en mobilfinansieret app til personlig finansiering fra god til uundværlig. Mint gør det, og derfor er det et valg af PCMag Editors. Alligevel er Credit Karma et fint værktøj til, hvad det gør. Der er ingen grund til at du ikke kan bruge både det og Mint. Men du får mere daglig brug af Mint, helt sikkert.