Pocketguard (til iphone) gennemgang og vurdering

Der er et stort antal mobile personlig økonomi-apps, der lover at hjælpe dig med at få fat i dine penge, men kun de allerbedste er værd at stole på med dine midler. Gratis app PocketGuard er på vej til at være en virkelig nyttig personlig økonomi-app, men den er ikke helt der endnu. PocketGuard sigter mod at projicere din økonomiske situation i fremtiden snarere end at fokusere på din fortid. Dets krog er en unik "Kan jeg købe den?" funktion, der fortæller dig, om du har råd til at foretage et køb. Appen er dog lidt nøjeregnelig at bruge, og der er nogle funktioner, der kunne implementeres bedre. Hvis du har brug for en personlig økonomi-app, der hjælper dig med at håndtere dine penge bedre i dag, anbefaler jeg Editors 'Choice Mint.com. Mint og PocketGuard er dog ikke gensidigt eksklusive, så du kan bruge begge dele, hvis du ville.

Sikkerhed

PocketGuard er gratis at bruge (selvom det kun er til iOS), men det kræver, at du giver det skrivebeskyttet adgang til dine økonomiske konti for at det kan fungere. Mange apps til personlig økonomi, inklusive Mint, LearnVest og Level Money kræver denne samme skrivebeskyttede adgang, så det er ikke usædvanligt. Du bliver også nødt til at give appen lidt information om dig selv.

Som med de fleste økonomiske apps, der opretter forbindelse til dine bank- og kreditkortkonti, kan du faktisk ikke trække eller flytte penge fra appen. Med andre ord, hvis nogen skulle hacke ind på din konto, kunne de se en masse information om din økonomi, men de kunne ikke få nogen af ​​dine penge. PocketGuard bruger et brugernavn og en adgangskode til beskyttelse samt en firecifret PIN-kode til at låse appen. Virksomheden bruger SSL-kryptering på bankniveau til at gemme oplysninger, den indsamler om dig, når du tilmelder dig. Du kan om PocketGuards sikkerhed på virksomhedens websted.

Opsætning med PocketGuard

Når du først oprettede PocketGuard, forbinder du det til dine forskellige økonomiske konti - kontrol, opsparing, kreditkort osv. - som giver det en fornemmelse af din nettoværdi, hvor meget gæld du har og dine forbrugsvaner. På denne måde ligner det Mint og LearnVest. Men i modsætning til disse apps beder PocketGuard dig ikke om at bruge en masse tid på at tilføje dine økonomiske mål og hælde over køb. Opsætningen er hurtigere, men ikke så detaljeret med sikkerhed. PocketGuard ligner mest penge.

PocketGuard klassificerer automatisk transaktioner, den finder blandt dine økonomiske konti, så en afgift på et hotel klassificeres som rejse, og din telefonregning markeres som en regning. Alle regninger bliver samlet i den samme "regning" -kategori og ser ud til at afspejle faste månedlige omkostninger. Du kan ændre disse klassifikationer, hvis PocketGuard får dem forkert.

En stor del af opsætningen er at hjælpe appen med at identificere regninger og indtægter. Det beder dig om at registrere eventuelle tilbagevendende regninger og indtægter, du har, og bemærk, hvor ofte de forekommer. Denne information hjælper PocketGuard med at komme med forudsigelser om, hvor mange penge du vil have i dag, i morgen, næste uge osv.

Jeg havde ikke problemer med at indstille min indkomst til at begynde med, men jeg havde det virkelig svært ved at ændre den, da jeg fik et par ting forkert. For eksempel har jeg penge, der kommer ind på mine konti fra familiemedlemmer regelmæssigt, der ikke er nøjagtigt indkomst, men jeg bruger dem til at betale specifikke regninger. Først klassificerede jeg det som indkomst, men derefter var min indkomst og dermed den forventede udgiftsgodtægt for høj. Da jeg prøvede at ændre min indkomst, gjorde jeg det ved at omfordele klassificeringerne for disse transaktioner, men det ændrede ikke min månedlige forventede indgående. I niveaupenge stod jeg overfor et lignende problem med at klemme med min indkomst gennem prøve og fejl, men det har en meget enkel proces til at starte forfra. PocketGuard gør det ikke.

PocketGuard i brug

Appens hovedside er en oversigt, der viser I min lomme i dag, efterfulgt af et dollarbeløb. Svej det område, og det samlede beløb i lommen ændres for at afspejle denne uge og denne måned. Bemærk, at der ikke er nogen måde at spore kontanttransaktioner på, hvilket er en skam. Desuden opdager du snart, at din kontosaldo er spredt over flere skærme, hvilket gør det svært at få en fornemmelse af dit samlede økonomiske billede, der ser ud som en spildt mulighed.

Det tætteste du kommer på det store billede er skærmen In My Pocket, der viser dine forventede indtægter, udgifter og tilbagevendende regninger og får så "kedelige" ting som budgettering til "bare at ske." Måske er budgettering kedeligt, men det er normalt også mere kompliceret end dette. Hvad sker der, hvis jeg ikke bruger mine tildelte penge i dag? Stiger min godtgørelse til i morgen? Hvad hvis jeg har et mål om at spare 20 procent af mine penge? PocketGuard har ikke svar på disse spørgsmål, hvorimod Level Money har meddelelser om overdreven udgifter og underudgifter, så du ved, hvornår du kan rulle over penge fra en uge til den næste, eller sokker væk ekstra til en regnvejrsdag.

Hvis du ønsker at spare mere, er der apps, der er specifikt designet til at hjælpe dig med at gøre netop det, selvom de ikke er bekymrede for budgettering eller andre aspekter af økonomistyring. Den ene, kaldet Qapital (kun til iPhone), åbner en ny sparekonto for dig og giver dig mulighed for at oprette regler for, hvornår pengene automatisk skal deponeres. Qapital har nogle pæne gamification-aspekter, der kan gøre det muligt at spare penge sjovt. Stash Invest og Acorns er i mellemtiden apps, der hjælper dig med at investere dine penge i stedet for blot at gemme dem ved at tilbyde lave gebyrer og lave minimum investeringsmuligheder, du kan administrere fra din telefon.

Krogen: Kan jeg købe den?

PocketGuards krog er, at den, ligesom Suze Orman, svarer på spørgsmålet, har du råd til det? Du får valgt det i øjeblikket, så beslutter PocketGuards algoritmer et svar.

Her er et eksempel på, hvordan "Kan jeg købe det?" funktion fungerer:

Appen beder dig om at navngive den pågældende vare og give et tal for, hvad det vil koste. Jeg spurgte det, om jeg kunne købe et par forskellige varer. For eksempel spurgte jeg, om jeg kunne bruge 11.000 $ på en hest. Appen sagde ja. Hvad med et $ 2.500 smykke? Intet problem! Så jeg blev ambitiøs. Kan jeg købe en isfabrik til $ 250.000? PocketGuard fortalte mig, at det var en "ekstravagance", der kunne ødelægge mit budget.

Hvad du skriver i it- feltet gør ikke en forskel. For eksempel spurgte jeg på et tidspunkt, om jeg kunne købe et andet hjem, og denne gang var svaret ja, men kun hvis jeg reducerede mine udgifter med 10 procent (10 procent i dag? Denne måned? For evigt?). Jeg havde håbet, at indtastning af "hjem" ville have udløst yderligere værktøjer, som f.eks. En pantelommeregner, eller i det mindste en vis fordeling af nedbetalingen kontra forventede månedlige betalinger. Men det gjorde det ikke. Hvis du har $ 11.000 i banken, så undskyld den, kan du købe den hest, hvis du vil have den!

Problemet er, at appen ringer til en blind bedømmelse om, hvorvidt brugeren teknisk set har råd til at foretage et køb, og jeg er bange for, at økonomisk uuddannede mennesker vil bruge det som en undskyldning for at købe, hvad de vil, eller at de vil bruge, når de skulle være besparelse. Jeg får pointen med funktionen, men jeg kan ikke lide den kraftigt. Enhver, der lytter til Suze Orman, ved, at bare fordi du teknisk har råd til noget i dag, betyder det ikke, at det er en smart måde at bruge dine penge på, eller at du ikke vil sparke dig selv i fremtiden for ikke at sætte nok penge i en pension konto.

I Level Money, en app, der også fortæller dig, hvor meget du kan bruge hver dag, uge ​​og måned, prøver appen ikke at rådgive dig om specifikke køb. Det giver dig bare en balance baseret på din indkomst, regninger, forbrugsvaner og det målrettede beløb, du vil gemme hver måned. Når jeg ser på min månedlige fordeling i PocketGuard, ser jeg ikke engang et beløb, der er indregnet som besparelser. Det er et andet, større problem.

Både PocketGuard og Level Money fungerer kun for folk med enkle økonomier, der har brug for hjælp til at forstå, hvor mange tilgængelige penge de har lige nu. Ingen af ​​dem er gode for en person med reelle og komplekse økonomiske mål. Hvad nu for eksempel, hvis jeg har gemt penge til at købe en bil, fordi min nuværende bil snart skal dø? At købe en ny bil er sandsynligvis et vigtigere mål end at købe en hest. Eller hvad hvis mit mål er at oprette en college-fond til et barn? PocketGuard skal tage disse slags økonomiske mål - eller i det mindste besparelser - i betragtning for at give et mere komplekst svar, som "Ja, men dit mål med X vil blive sat tilbage af Y måneder (eller år)."

Da jeg spurgte en repræsentant for virksomheden om Kan jeg købe det? funktionen fortalte han mig, at funktionen var ny, mens den var klar til at gennemgå, og stadig "meget begrænset." Han sagde, at det giver råd om køb af ting som smykker og beklædning, men ikke hjem, biler og andre større køb. Virksomheden har planer om at forbedre denne funktion i fremtiden, men indtil videre anbefaler jeg ikke at bruge den.

Ikke så kompleks som din økonomiske situation

PocketGuard er en personlig økonomi-app, der forsøger at give dig unik indsigt i din personlige økonomi i her og nu, men den er simpelthen ikke så sofistikeret eller kompleks, som din økonomiske situation sandsynligvis er, og det kommer derfor til kort. Helt ærligt stoler jeg bare ikke på dets råd. Jeg kunne liste et par flere problemer med appen (den har ikke mulighed for at spore kontanttransaktioner, og kontosaldo vises på tværs af mange skærme snarere end et sted, for eksempel), men jeg vil hellere køre hjem til det punkt, at det er værd din tid til at bruge det rigtige værktøj til at give mening om dine penge, dit budget og dine økonomiske mål. Brug Editors 'Choice Mint.com for at få disse fordele.