Bliv klar til at blive irriteret af de nye kreditkortchips | evan dashevsky

Efter Europas føring overgår USA endelig fra kreditkort baseret på magnetstrimler til dem, der er baseret på indlejrede chips, kendt som EMV-teknologi. Måske har du for nylig modtaget nye kreditkort med indlejrede chips og vidste ikke hvorfor? Nå, der går du.

Bortset fra at udstede nye kort og POS-enheder (salgssted) er der et nyt sæt detailregler, der skal fremskynde denne overgang. Indtil denne sidste uge blev ansvaret for kreditkortsvindel udelukkende anbragt på udstedernes skuldre (rolig, de gjorde ikke ondt), men nu flyttes ansvaret til detailhandlere, der forsømmer at bruge en chiplæser på en chip -aktiveret kort.

Andre nationers erfaring har vist, at chipteknologi faktisk er langt mindre hackelig end magnetstrimler. Men selvom EMV utvetydigt er mere sikkert end magneter (hvis natur forbliver mystisk for mange), er det på ingen måde lufttæt: Dedikerede tyve har allerede fundet vej ind i systemet. Derudover tilbyder chips ingen sikkerhed for økonomiske data, der allerede er gemt i en forhandlers system, og det beskytter dig overhovedet ikke ved online køb. Men på trods af, at vi mangler fuldstændig ufejlbarhed, mener de fleste sikkerhedseksperter, at dette er et smart træk.

Hvad forbrugerne angår, fungerer de nye kort ligesom traditionelle kreditkort. Den eneste virkelige forskel er, at i stedet for at skubbe dem gennem en langstrakt læser, indsætter du dem i et smalt slot og venter på, at de gør deres ting. Og deri lægger et vigtigt punkt, der bør inkluderes i samtalen: Denne nye, bedre teknologi vil helt sikkert tilføje ekstra tid til din check-out-oplevelse.

Jeg er for nylig begyndt at bruge chiptransaktioner, og jeg kan bekræfte, at kreditudtjekningsprocessen nu tager lidt længere tid, end den gjorde for et par uger siden. Ikke meget længere på nogen måde - det tilføjer yderligere 7 sekunder. For de fleste mennesker vil denne ekstra tid kæmpe for at stige til tærsklen for at være en hindring. Det vil dog være interessant at se, hvordan amerikanske forbrugere reagerer på denne nye tidsmæssige hastighedsbump i deres daglige liv.

De fleste mennesker har kun haft en erfaring med teknologi: Det bliver mere og mere effektivt og bliver hurtigere og hurtigere. Denne overgang til EMV-teknologi vil være et sjældent tilfælde, hvor en ny (og angiveligt overlegen) teknologi skaber en større barriere mellem dem og øjeblikkelig tilfredsstillelse. Denne overgang betyder, at du snart vil bruge ekstra tid på check-outs, holde yderligere småprat med kassen og tage længere tid at vende opmærksomheden på den næste ting, du skal gøre.

De fleste mennesker vil ikke bemærke forskellen. På steder som New York City-apoteker, som allerede er monumenter til ineffektivitet og frustration, vil enhver yderligere forsinkelse dog forstørres. Det er ikke sådan, vi er vant til, at ting fungerer.

Og denne altid så lille hindring kan påvirke forbrugernes adfærd. Hurtigt eksempel: En af mine absolutte favoritudviklinger i de sidste par år har været den måde, kreditkort og detailhandlere har fjernet behovet for at underskrive en kvittering for små køb på. Dette fjernede højst 15 sekunder fra transaktionen. Men det lille skridt i retning af sømløshed har gjort mig langt mere villig til at betale for tingene med mit kreditkort. Bekvemmelighed er nøglen.

Jeg går ikke ind for afvisning af EMV-kort. Langt fra. Men jeg tror, ​​at denne ekstra tid vil anspore til endnu en lang for lang skyldig overgang: Mobilbetalinger. Amerikanere har flere muligheder end nogensinde for at lægge deres fysiske kort til side og betale for tingene med deres telefoner: Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, for ikke at nævne de mange detailhandelsspecifikke betalingsapps. Bortset fra at tilbyde sømløse transaktioner er smartphone-betalinger - i mange tilfælde - langt mere sikre end at bruge et fysisk kreditkort.

Mens mobilbetalingsteknologi endnu ikke har fanget offentligheden på en stor måde (i det mindste ikke i USA), er de fremtiden. Selv hvis du ikke bruger din smartphone til betalinger endnu, er chancerne for, at du sandsynligvis allerede bruger mobile betalinger. Hvis du ejer en bil, er du sandsynligvis registreret i et regionalt elektronisk bompengeopkrævningsbureau som E-ZPass eller FasTrak. I dette tilfælde er dit ride dit kreditkort. Kunne du forestille dig, at du nogensinde skulle vende tilbage til et pay-per-pass-system?

Hvis det bliver meget mere irriterende at bruge et fysisk kreditkort takket være EMV, så fremskynder vi bare den uundgåelige død af fysiske kreditkort. Og det er en god ting. Så i stedet for at blive irriteret over den ekstra tid ved udtjekning, skal vi være taknemmelige for dem - det kan være det, der skubber os hen imod en for lang tid forsinket sti.