Kan vi nogensinde blive et kontantløst samfund?

Et af de mere interessante sessioner på den nylige DLD-konference i New York var et panel om fremtidens penge, der antydede, at banksektoren er moden for store ændringer. Selvom jeg personligt er skeptisk over, at disse ændringer vil være så hurtige eller gennemgribende, som nogle i panelet troede, var det en interessant debat.

Paneldeltagere inkluderede Sebastian Diemer fra Kreditech, et tysk selskab, der arbejdede med en algoritmisk bank til nye markeder; Kristo Käärmann fra Transferwise, der fokuserer på international pengebevægelse; Matt Gromada fra online betaling hæver PayPal; og Anthony Watson fra Bitreserve, en skybaseret tjeneste til at have flere forskellige slags værdier fra bitcoins til fiat-valutaer til mobiltelefonminutter.

Moderator Jeff Jarvis fra CUNY Center for Entrepreneurial Journalism spurgte, hvad der ville ske, hvis papirvaluta fuldstændigt skulle erstattes af digital valuta. Gromada sagde, at der er mange hindringer for det, både i holdbarhed og opfattelse, men Watson hævdede, at vi på mange måder allerede er der. ”Størstedelen af ​​verdens valuta er ikke penge, det er data, ” sagde han og forudsagde, at vi i de næste 10 år vil se ægte kontantløse samfund.

I en verden, hvor mange brancher taler om "forstyrrelse", sagde Diemer, at han ville have troet, at bankvirksomhed ville være blandt de første industrier, der blev forstyrret, da det egentlig mest handler om at flytte bits rundt. Men regulering og kapitalbehov har faktisk forhindret en stor forstyrrelse i det rum - de store banker håndterer stadig de fleste af transaktionerne.

Diemer så den største mulighed i den "ikke-bankede befolkning." Der behøver du ikke slå banker, men i stedet kigge efter dele af befolkningen, der ikke er målrettet, da flere data nu giver mulighed for nye måder at afbøde kreditrisici på. Watson sagde, at der var 100 millioner mennesker i USA, der er uudnyttet, men banker tjener så meget, at de ikke ønsker at cannibalisere deres nuværende indtægtsstrømme ved at tage højde for disse mennesker. Gromada spekulerede på, om unge årtusinder ville vælge at være uudnyttet, idet de sagde, at den gennemsnitlige amerikaner bruger 40.000 $ på ATM-gebyrer i deres levetid, og senere undrede sig over uligheden i at opkræve mest til dem, der har råd det mindst.

Alle paneldeltagere mener, at mere information vil ændre bankforholdene, idet Watson siger, at bankerne har masser af data om deres kunder, men ved ikke, hvordan de skal bruge dem på en meningsfuld måde.

Diemer sagde, at data er til det 21. århundrede, som olie var i det 20. århundrede. Hvem der ejer platformen (og har flest data) og kan udføre den bedste boring (gennem ting som big data og maskinlæring) vil gøre det bedste, sagde han.

Jarvis var bullish på blockchain-teknologier (brugt i bitcoin og andre cryptocurrencies), men Watson sagde, at teknologien endnu ikke er, hvor den vil være. Bitcoin vil sandsynligvis forsvinde, foreslog han på grund af dets ulige distribution og dets anvendelse til kriminelle aktiviteter.

Alle paneldeltagere var enige om, at bankforhold ville ændre sig markant i de næste par år. Watson vurderede, at banker i løbet af de næste 20 år ville se de slags ændringer, der har plaget forlagsbranchen.

Sociale konsekvenser

Blandt de andre interessante diskussionsemner på showet talte Zach Sims fra CodeAcademy om, hvordan "programmering er en måde at tænke på", og hvordan det forbindes med den aktuelle tankegang om mindfulness. Han bemærkede, at intensitetsprogrammerne kommer ind, når de er i "flowet", var en meget lignende idé.

Sean Rad, grundlægger af Tinder, sagde, at virksomheden nu har "meget mere" end de 30 millioner brugere, der blev rapporteret sidste år, og sagde, at virksomheden bruger meget af sin energi på at forsøge at øge kvaliteten af ​​kampe, som potentielt begrænser antallet af højre swipes, der siger, at du gerne vil matche. Han sagde også, at virksomheden undersøger andre måder at oprette forbindelse og kommunikation ud over swipe.

Carolyn Everson fra Facebook talte om, hvordan virksomheden har ændret sig, og flyttede fra at tale om "likes" til i stedet at fokusere på afkast og investering i markedsføringen. ”Vores hele ingeniørteam er fokuseret på forretningsresultater, ” sagde hun. Målet med reklame på webstedet, sagde hun, er, at beskeden skal være så god som indhold fra dine venner. Virksomheden sælger ikke personlig identificerende information og tester konstant virkningen af ​​reklame på gruppen mod et lille undergruppe af Facebook-brugere, der aldrig får annoncer. Hun kontrasterede Google, som hun sagde gør et godt stykke arbejde med intention-based marketing mod Facebook, som hun beskrev som et "opdagende miljø."

Lawrence Lessig holdt en lidenskabelig tale om korruption og hvad han kaldte "Tweedism" (efter den legendariske New York Political Boss Tweed), hvor store penge bestemmer, hvilke kandidater eller forslag ender på afstemningen. Som eksempler brugte han Iran, hvor et værgeråd bestemmer, hvem der skal stemme; den nylige kontrovers for rådet for at afgøre, hvem der er på stemmesedlen i Hong Kong; og de "penge primære", siger han, sker i USA

Indtil videre har internetaktivisme hjulpet med at stoppe nogle regninger, især SOPA og PIPA, og hjulpet presseagenturer med at udarbejde nye regler såsom netneutralitet, sagde han. Men Lessing sagde, at Internetaktivisme endnu ikke har skubbet nogen lovgivning gennem Kongressen, skønt han lød som om den troede, det kunne være muligt i fremtiden. Han sagde, at han troede, at det nuværende system ikke var bæredygtigt, da selv kongresmedlemmer hader det konstante behov for at skaffe penge.

Mitchell Baker fra Mozilla talte om at opbygge troværdige institutioner og om at prøve at opbygge "åbenhed og frihed" til Firefox-platformen. I det hele taget, sagde hun, er Mozillas job ikke at redde verden, men snarere at yde et positivt bidrag og være en rollemodel. "Vi prøver at opbygge teknologier med frihed ind i fremtiden."