Wallethub anmeldelse og vurdering

Der er mange personlige finansieringsværktøjer designet til at hjælpe dig med at administrere eller vokse dine penge på forskellige måder. Gratis online værktøj WalletHub fokuserer på dine kreditkort, lån og nogle andre finansielle konti. Din WalletHub-konto viser din kreditværdi fremtrædende, hvilket giver dig en idé om dens fokus. Det er en god service, skønt ikke så langt som værdifuld som Editors 'Choice Mint.com, der ser alle dine økonomiske konti, helt ned til individuelle transaktioner på kredit- og betalingskort, samt giver dig det store billede. Mint har også budgetteringsværktøjer og mobile apps, som WalletHub ikke har. De to er ikke gensidigt eksklusive, så du kan bruge begge dele.

Pris og informationsindsamling

WalletHub er gratis at bruge, selvom du behøver at give nogle personlige oplysninger for, at tjenesten kan fungere. Disse detaljer inkluderer din adresse, fødselsdato og de sidste fire cifre i dit personnummer.

De fleste online personlig finansieringsværktøjer kræver, at du leverer en form for personlig information, så de automatisk kan trække data på dine vegne. Det er en enorm bekvemmelighed og resulterer i færre menneskelige fejl end gammel software til manuel indtastning til personlig finansiering.

Hvis du hårdt modsætter dig at give dine oplysninger væk, har du stadig valg. To gode muligheder er YNAB (det står for You Need a Budget) og Mvelopes. Begge er online, men giver dig mulighed for at bruge manuelle bogføringsmetoder i stedet for at oprette forbindelse til dine bankkonti eller bruge dine personlige oplysninger til at få adgang. Disse værktøjer er imidlertid egentlig kun til budgettering.

Ved hjælp af de personlige oplysninger, du giver, henter WalletHub din kreditrapport fra TransUnion. Din kreditrapport har alle slags oplysninger om din personlige økonomi, herunder lån og kreditkort i dit navn, samt kontosaldo og eventuelle sene betalinger, du har foretaget. Nogle gange vil WalletHub fortælle dig, at den har brug for yderligere oplysninger om en konto for at overvåge den godt. For eksempel, når jeg testede tjenesten, var jeg nødt til at kontrollere rentesatserne på nogle af de forskellige kreditkort, jeg har åben, indtaste deres årlige gebyrer og vælge de fordele, jeg får med dem.

Sikkerhed og privatliv

Når du er logget ind på din konto, viser WalletHub en masse detaljer om din kreditrapport og historie, og du vil sandsynligvis ikke have nogen til at få deres hænder på disse oplysninger. Men på grund af den måde, hvorpå WalletHub fungerer, kunne en hacker, der kom ind på din konto, ikke flytte eller stjæle penge direkte fra WalletHub. Det er godt. WalletHub viser heller ikke kontonumre, hvilket også er godt.

Stadig, ønsker du ikke, at en hacker skal kunne kende hver kreditlinje, du har åben, og yderligere oplysninger om disse konti, f.eks. Saldi eller når kontoen var åben. Som med ethvert online finansielt værktøj eller service er det meget vigtigt at have en unik og stærk adgangskode til at beskytte din konto - den slags, som du har brug for en adgangskodehåndterer for at huske. En adgangskode er trods alt din første forsvarslinje.

En talsperson for WalletHub forklarede, at webstedet bruger den samme 128-bit kryptering og SSL, som FDIC-forsikrede finansielle institutioner bruger. Personlige data indsamlet ved tilmelding, sagde hun, anonymiseres, når de er gemt. Og husk, at registreringsprocessen kun kræver de sidste fire cifre i dit personnummer, ikke det hele. Alt i alt er det sandsynligvis ikke mindre sikkert end at gå rundt i byen med kreditkort og dit kørekort i din tegnebog.

Mens de fleste ikke vil læse WalletHubs erklæring om beskyttelse af personlige oplysninger og servicevilkår, skal du gøre det, hvis du er i tvivl om, hvordan dine data kan bruges. Et specifikt stykke information, som jeg undertiden søger hos finansielle tjenester, er, om jeg kan slette min konto efter min skøn, eller om virksomheden blot deaktiverer kontoen og fortsætter med at gemme mine data. WalletHub's erklæring angiver, at virksomheden vil slette dine data, men at resterende kopier af dine oplysninger muligvis kan sidde rundt på dets servere i et stykke tid. Stadig er sproget klart, at virksomheden vil dumpe dine oplysninger på din anmodning.

Det samme kan ikke siges for Credit Karma. Sletning af din konto slipper ikke for dine data. Efter to år anonymiserer virksomheden dine oplysninger i stedet for at skrubbe dem fra posten. Forskellene i erklæringer om beskyttelse af personlige oplysninger og servicevilkår fører til, at jeg foretrækker WalletHub lidt frem for Credit Karma.

Hvordan tjener WalletHub penge?

WalletHub, Mint og Credit Karma har alle lignende forretningsmodeller. Den primære måde, de tjener penge på, er ved at vise tilbud (er) til dig for finansielle produkter. Når du tilmelder dig et af disse produkter via webstedet, får de betalt. Værktøjet tilpasses dig, baseret på oplysninger, som webstedet kender til dig fra tilmeldingsprocessen og din kreditrapport.

Fordi WalletHub og andre personlige finansieringstjenester ved, hvilken type finansielle konti du har, rentesatserne på dem osv., Er de temmelig gode til at finde tilbud på konti, der vil være godt for dig økonomisk. WalletHub præsenterer disse tilbud på en sonderende måde. Fra en rullemenu kan du vælge, hvilke typer tilbud, du er interesseret i at gennemgå, såsom billån, prioritetslån, cd / opsparingskonti, forudbetalte forbrugskort osv. Denne opsætning giver dig en masse kontrol over at finde en finansiel service, du faktisk har brug for. WalletHub giver dig også filtre, så du kan gennemgå og finde konti, der virkelig opfylder dine kriterier.

WalletHub gør et godt stykke arbejde med at vise dig virkelig relevante annoncer. For eksempel er der en lommeregnerfunktion, hvor du kan indtaste detaljer om økonomiske problemer, du skal beregne, f.eks. Hvor lang tid det vil tage dig at betale ned et prioritetslån, billån eller kreditkortsaldo. WalletHub foretager beregningen, viser dig en informationstabel baseret på, hvad du indtastede. Tilbudene følger naturligvis naturligt derfra. Hvis du fortæller WalletHub, at du vil betale et kreditkort, der har en rente på 16 procent, vil du se tilbud på kreditkort med en lavere rente og sandsynligvis også balanceoverførselsaftaler.

Kreditrapport og score

Når du logger ind på din WalletHub-konto, ser du et urskive med en kredit score. Denne score kommer fra TransUnion og er baseret på VantageScore 3.0-modellen. Det er ikke det samme som en FICO-score, som er den, de fleste långivere trækker, når de træffer en beslutning om, hvorvidt du skal tage dig som kreditrisiko. Ens VantageScore 3.0 ligner ofte meget ens FICO-score, men det er ikke garanteret at være det samme. Det er som regel bedst at tænke på din VantageScore som værende et gådespil, hvad din FICO-score vil være.

Din kredit score kan ændres hele tiden baseret på forskellige faktorer omkring din kredit historie og brug. For eksempel kan opladning af køb på kreditkort, selvom du senere betaler det fuldt ud og til tiden, forårsage små daglige ændringer i dit kreditresultat. Større ændringer tager normalt måneder eller år, fordi de er baseret på langsigtede faktorer, såsom din konsistens i at tilbagebetale långivere og længden på din kredithistorie.

WalletHub opdaterer dit kreditresultat dagligt. Credit Karma opdateres ugentligt. Mint gør det kvartalsvis. Det kan se ud som om du får den bedste aftale med WalletHub, men har du brug for at kende din kredit score hver dag? Sandsynligvis ikke, men det er op til dig at beslutte.

Ud over at vise din kredit score fra TransUnion, trækker WalletHub også din fulde kreditrapport, på samme måde som Credit Karma og Mint gør. Mynt reklamerer ikke for, at den leverer din kreditrapport som sådan, men leverer den dog. Og Credit Karma trækker ikke kun en kreditrapport, men to (fra TransUnion og Equifax). At se på din kreditrapport påvirker ikke din kredit score, fordi den betragtes som en blød undersøgelse. Bløde forespørgsler påvirker ikke din score, men hårde forespørgsler gør det. En hård forespørgsel er, hvad der sker, når du faktisk ansøger om en ny konto eller finansiel service.

I henhold til amerikansk lovgivning har voksne ret til at modtage tre kreditrapporter gratis hvert år. Disse tre kreditrapporter stammer fra de tre kreditrapporteringsbureauer, TransUnion, Equifax og Experian, selvom du er nødt til at hente dem via AnnualCreditReport.com. Fordi der er mange steder med lignende klingende navne, der opkræver et gebyr for disse rapporter, er den bedste rute til at få dine gratis rapporter at starte på en.gov-webadresse (usa.gov/credit-reports). Alt dette skal sige, at du ikke har brug for nogen af ​​disse kreditapps, som WalletHub eller Credit Karma, for at få dine kreditrapporter gratis. Men de er nyttige, da de lader dig se efter ændringer, der vises på din kreditrapport hele året rundt.

WalletHub overvåger også ændringer i din kreditrapport som en del af dets gratis service. Jeg har brugt WalletHub i mere end et år, i hvilket tidsrum jeg ansøgte om en ny finansiel service. WalletHub sendte mig e-mail-advarsler, hver gang noget ændret sig i min kreditrapport, f.eks. Når jeg ansøgte, og når långiveren traf en beslutning.

En anden fordel ved WalletHub er dens kreditanalyse, som er beregnet til at hjælpe dig med at forstå, hvorfor din kredit score er, hvad den er. Kreditanalysen er en liste over forskellige faktorer, der påvirker din kredit - såsom betalingshistorik, kontoalder og hårde kreditforespørgsler - plus en forklaring på hver af disse og en bogstavkarakter i hver. Credit Karma forklarer ligeledes forskellige faktorer, der påvirker din kredit score, selvom det i stedet for at give en bogstavkarakter forklarer det, om hver faktor har en høj, medium eller lav indflydelse på din score, hvilket ikke giver dig øjeblikkelig eller klar feedback om din egen situation.

F.eks. Fortæller Credit Karma, at jeg har 6 procent kreditforbrug, og at kreditforbruget har stor indflydelse. Men jeg er nødt til at klikke for mere information, før jeg får vite, at 6 procent betragtes som fremragende. Med WalletHub ser jeg med det samme, at min kreditanvendelse har en karakter på A. Et andet eksempel er, at WalletHub gav mig en B i kontoalder, mens Credit Karma fortalte mig, at jeg har en gennemsnitlig kontoalder på 8 år 9 måneder, og den kontoalder har en middelpåvirkning.

Hvis du har spørgsmål om din økonomiske situation, kan du stille dem på WalletHubs forum. Alle kan stille spørgsmål, og de kan enten være generiske eller meget specifikke for din situation. Finanseksperter i onlinesamfundet leverer svar, og samfundet stemmer for svar, som de synes er bedst.

Pålidelig og gratis kreditrapport og score

WalletHub er et meget godt værktøj til gratis at få din kreditrapport og score fra TransUnion, opdateret dagligt. Det tilbyder et væld af uddannelsesmæssige oplysninger om personlig kredit, og målretningsannoncering er nogle af de mest nyttige og relevante, jeg har set.

Til faktisk at styre din personlige økonomi anbefaler jeg stadig Mint, fordi det giver dig en klar indsigt i den pittige, grimme, hvad der sker på alle dine konti hele tiden. Derudover har det værktøjer til budgettering, indstilling af økonomiske mål med mere. Mint er den bedste personlig økonomi-app, der er. WalletHub har bestemt sin plads, og der er ingen grund til at du ikke kan bruge både det og Mint. Men du finder dig selv hen til Mint meget oftere, mens WalletHub's praktiske anvendelser kommer sjældnere op.